趙大慶委員
□ 記者 滿淑涵
科技型企業(yè)在哪里，金融服務(wù)就延伸到哪里。
黨的二十屆三中全會(huì)提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。
今年以來，科技金融迎來多重政策利好。從“科技十六條”到“科創(chuàng)板八條”，從《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》到《關(guān)于擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)范圍的通知》，資本市場支持科技創(chuàng)新的政策框架正在不斷完善。
“一系列政策‘組合拳’有助于維護(hù)資本市場高質(zhì)量發(fā)展，引導(dǎo)資金向科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域聚集。作為科技金融‘主力軍’，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大有可為，特別是新質(zhì)生產(chǎn)力的培育壯大為銀行經(jīng)營提供了更為廣闊的展業(yè)空間。”省政協(xié)委員、中信銀行西安分行黨委書記、行長趙大慶表示，作為中信集團(tuán)旗下最大的金融子公司，中信銀行始終高度重視科技金融的發(fā)展，并依托中信集團(tuán)多元化綜合優(yōu)勢和中信金控全牌照優(yōu)勢，設(shè)立中信股權(quán)投資聯(lián)盟，搭建了覆蓋總、分、支行的科技金融專業(yè)化組織體系。“西安分行是總行首批12家科技金融試點(diǎn)分行之一，我們?cè)趨^(qū)域市場首發(fā)推出投貸聯(lián)動(dòng)‘積分卡’模式，備受科技型企業(yè)青睞。這既是中信銀行積極融入西安‘雙中心’建設(shè)的主動(dòng)作為，也是西安科技硬實(shí)力的側(cè)面印證。”
投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡”模式是一種針對(duì)科技型企業(yè)的審批模式。“通過將發(fā)明專利、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)背景、資本運(yùn)作、認(rèn)證資質(zhì)等‘科技屬性’納入信貸審批模型，打破了以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主進(jìn)行信貸審批的傳統(tǒng)模式，更符合科技型企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)。”趙大慶表示，截至目前，中信銀行西安分行通過投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡”模式成功服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)72戶，授信金額超11億元，為新通藥物、中科微精、奇芯光電等多家“硬科技”企業(yè)在初創(chuàng)期提供關(guān)鍵性信貸支持，陪伴企業(yè)共同成長。
一項(xiàng)新技術(shù)從初始研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化，從市場運(yùn)作到產(chǎn)業(yè)應(yīng)用，需要經(jīng)歷漫長的過程，不同的發(fā)展階段都需要穩(wěn)定的資金投入。
“從實(shí)踐來看，我們搭載了‘股、貸、債、保’一站式綜合金融服務(wù)體系，聚焦科技型企業(yè)全生命周期，不斷強(qiáng)化矩陣式產(chǎn)品供給，解決關(guān)鍵時(shí)刻的關(guān)鍵需求。”趙大慶認(rèn)為，金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力不能靠“單打獨(dú)斗”，更應(yīng)注重協(xié)同發(fā)力，搭建包括政府部門、要素市場、產(chǎn)業(yè)資本、私募基金、科研院所等多類機(jī)構(gòu)在內(nèi)的科技金融生態(tài)圈，讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接入、全生態(tài)響應(yīng)”。
趙大慶介紹說，目前，中信銀行西安分行在強(qiáng)化與發(fā)改、工信、科技等政府部門對(duì)接的同時(shí)，持續(xù)深化與西高投、中科創(chuàng)星等區(qū)域優(yōu)質(zhì)私募創(chuàng)投、產(chǎn)業(yè)資本的合作，助力“投早、投小、投長期、投硬科技”，優(yōu)先支持陜西34條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和9個(gè)千億產(chǎn)業(yè)集群領(lǐng)域關(guān)鍵企業(yè)的關(guān)鍵融資，并與咨詢公司、評(píng)估公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等協(xié)同聯(lián)動(dòng)，為科技型企業(yè)提供“金融＋咨詢”全方位專業(yè)服務(wù)。
逐浪市場，沒有無風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新。科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長周期的特點(diǎn)，也使其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)價(jià)難度陡增。科技金融如何助力創(chuàng)新“燎原成勢”，避免“盲目冒險(xiǎn)”？
就此，趙大慶分享了五條建議。他認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)開展科技金融業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)”原則，在監(jiān)管框架下開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建穩(wěn)健的產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)流程。第一，穩(wěn)步開拓科技客群，結(jié)合工商信息等外部數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，提高客戶營銷精準(zhǔn)度和可獲批性。第二，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，由前中后臺(tái)部門共同開展盡職調(diào)查和立項(xiàng)評(píng)估平行作業(yè)，借助智庫和專家等“外腦”，把真正具備科技屬性和長期發(fā)展動(dòng)能的企業(yè)篩選出來，避免過度授信。第三，強(qiáng)化科技型企業(yè)的貸后管理，對(duì)科技金融業(yè)務(wù)進(jìn)行定期重檢和評(píng)估，避免出現(xiàn)單一產(chǎn)品的批量風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域進(jìn)行定期投研分析、策略回溯，根據(jù)行業(yè)動(dòng)態(tài)及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方向。第四，堅(jiān)持激勵(lì)和約束相統(tǒng)一，既要通過考核、激勵(lì)等機(jī)制鼓勵(lì)信貸投放，激發(fā)一線活力，又要關(guān)注量價(jià)平衡等管理要求，合理設(shè)置約束條件。第五，推進(jìn)差異化審批機(jī)制，制定針對(duì)科技型企業(yè)的雙人審批、“1＋2”審批等制度，構(gòu)建分層授信審批機(jī)制，并深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引、資源配置“五策合一”。“總之，要堅(jiān)持投研驅(qū)動(dòng)，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融‘雙向奔赴’保駕護(hù)航。”
