□ 民建陜西省委會
為了防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，自2020年10月以來，全國各大銀行都采取了限制轉出額度、凍結銀行卡等“斷卡”措施，但也給用戶正常使用金融服務帶來諸多不便。為此建議：
一、運用科技手段分級分類管理。提高金融科技識別判斷用戶的水平，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段完善風險評估機制，提高監(jiān)控模型的精準度，考慮不同用戶的需求和風險情況，根據(jù)實際制定科學合理、差異化的限額標準，讓不同的用戶享有適合自己的非柜面轉賬交易額度。對于高風險用戶應加強監(jiān)管和限制，對于低風險用戶可適當放寬限制。
二、動態(tài)調(diào)整機制。用戶如遇到特殊緊急情況或在網(wǎng)點非營業(yè)時間段無法臨柜時，應適當開放電話銀行客服特事特辦、急事急辦權限，在充分核實用戶資金的真實使用情況的前提下，實時調(diào)整臨時限額。有技術條件的銀行可對非柜面轉賬限額設立觸發(fā)限額自動調(diào)整機制，對于觸發(fā)轉賬限額的用戶，可采取網(wǎng)上身份證驗證自動上調(diào)轉賬交易額度，減少用戶臨柜辦理產(chǎn)生的時間、交通成本以及銀行的人力成本。
三、加強宣傳教育。及時向用戶宣傳非柜面轉賬交易限額制度的重要性。對于限額被調(diào)降的用戶，以及易被模型誤殺的操作行為，應加大溝通力度，做好解釋工作，規(guī)范用戶賬戶使用。
