——省政協“防范化解金融風險 助力金融服務陜西經濟高質量發展”重點關切問題情況通報會發言摘登
編 者 按
金融是國民經濟的血脈，防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務。近年來，中央駐陜金融單位和地方金融機構深入學習貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述，深入推進金融體系改革，金融行業經營業績突出，服務陜西發展成效顯著，防范化解金融風險有力有效，取得了來之不易的成績。4月17日，省政協召開“防范化解金融風險 助力金融服務陜西經濟高質量發展”重點關切問題情況通報會。現將有關發言摘登如下——
省政協常委、長安銀行黨委書記、董事長張全明：
防范化解金融風險 服務實體經濟助力陜西經濟高質量發展
一、加強“防未病”和“治已病”，進一步提升金融機構公司治理能力。“防未病”方面，建議在黨建、干部隊伍、業務監管、風險化解等方面，探索構建多維立體的金融監督管理機制。建議省委金融工委、人行陜西省分行、國家金融監督管理總局陜西監管局加強對地方金融機構公司治理、經營管理等方面的幫扶引導，及時將風險苗頭消滅在萌芽狀態。“治已病”方面，建議在監管評級和風險考核時，按照區域及行業發展特點，適當提高對中小金融機構不良貸款的容忍度。
二、加強“外部輸血”和“內部造血”，進一步拓寬資本補充渠道。“外部輸血”方面，對于尚未達到上市條件且資本充足率低于同業水平的，加快協調政府相關部門及主要股東為金融機構增資擴股，提高資本充足率，夯實發展根基。“內部造血”方面，金融機構應加強自身資本補充渠道拓展，推進資本補充工具發行、加大利潤留存力度，使經營模式向資本占用少、風險分散可控、盈利模式多元的輕資產業務轉型。
三、加強“補鈣”和“強骨”，進一步提升金融資源的配置效率。支持金融機構數字化轉型，將金融數字化建設納入數字政府建設范圍，推動地方政府、市政服務單位和行業服務部門向金融機構有序、有償、安全地提供市場主體相關數據，提高金融產品設計的適配性、金融風險防控的精準性。加強司法部門執行力度，嚴厲打擊惡意逃廢債行為，強化案件執行力度，切實維護銀行合法債權。
四、加強頂層設計和發展協同，進一步提升“四鏈融合”成效。完善“四鏈融合”機制，在分工協作、考核評價、激勵機制上進行優化，強化科技、產業、資金和人才管理部門之間的協同聯動。引導金融機構將更多的信貸資源配置到效率更高的企業及創新驅動行業，支持新質生產力相關領域發展。圍繞“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章總體部署，政府、監管、金融機構同向發力，打造金融服務實體經濟高質量發展的著力點。
省政協常委、陜西絲路金融研究院副理事長、省社會科學院金融所所長谷孟賓：
合力化解我省城投平臺債務風險
一、在整體統籌上，發揮政府引領協調作用。一是明確風險管理主體責任，加強統籌管理。建議各級政府明確城投債務風險管理的責任部門，成立工作專班，建立協商機制。嚴格按照“631”償債保障機制，牢牢守住到期債務安全兌付底線。二是完善風險預警應對機制，強化輿情管控。在風險預警方面，建議開發數字化債務管理系統，發揮省市區風險聯防機制優勢，為區域債務監控與預警提供支持。在風險控制方面，需密切關注并將風險控制在信貸市場，及時切斷債務違約風險向公開債券市場傳導鏈條，防止流動性風險加劇。
二、在局部管理上強化市場協作配合。一是以多元化方案，協商自主化債。鼓勵銀行、信托、券商、基金、資產管理等金融業以多種產品和創新服務，深度參與和協助對現有城投債務做深入排查、新老劃斷，采取續貸、延期、置換等方式，運用“組合投資＋非標轉標＋資產服務”等工具，協商形成“一企一策”“一債一策”的化債方案。同時，鼓勵地方金融機構優先支持省內債務化解，建立激勵措施，給予考核容忍度，保障化債措施順利實施。二是活躍資本市場，降低債務成本。一方面，建議成立債券市場穩定基金，通過市場化手段穩定區域企業債券價格，有利于新債發行、維護區域信用評級、提振化債信心。另一方面，加大我省信用增進機構及各類擔保公司對平臺公司進行增信的力度，降低發債成本，強化政府債務管控能力。
三、在長遠發展上做優做強城投平臺。一是推進分類管理，加速平臺公司轉型升級。將經營性業務與公益性業務分離，公益性項目可通過隱債顯性化進行債務拆解。城投平臺在保持產業布局、培育、孵化職能的前提下，加速向專業化、市場化、盈利化轉型，地方政府需加大對城投平臺轉型升級的資金、資本、資源注入整合力度。二是有效盤活城投存量資產。加快政府土地出讓進度，做好常態化資本補充，以增量化存量。通過資產證券化盤活存量資產，通過兼并重組、產權轉讓等方式加強存量資產的優化整合，增強平臺自身“造血”能力。
省政協委員、中國建設銀行陜西省分行黨委書記、行長朱斌晨：
守牢風險底線 提升商業銀行發展質量
商業銀行可持續支持服務實體經濟、防范化解金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，但目前面臨資本缺口大、利潤負增長、息差水平下降等挑戰。一是較大資本缺口。近年來，商業銀行信貸資產快速增長，需要補充大量資本，但國內銀行資本補充渠道少。二是利潤增長壓力較大。受NIM持續收窄、手續費收入增長乏力影響，商業銀行主營業務收入、撥備前利潤出現負增長。三是凈息差持續收窄。受LPR持續下調以及銀行主動讓利因素影響，貸款利率持續下行。同時，受存款競爭加劇和存款定期化影響，存款付息率下降幅度遠低于貸款收益率下降幅度，銀行凈息差水平持續下降。四是風險管控面臨嚴峻挑戰。房地產金融風險持續釋放，地方政府融資能力弱化，城投債、非標融資規模持續下滑，對商業銀行資產質量、盈利能力、資本占用產生較大壓力。現提出以下意見建議：
一、加強對金融機構定價行為的監管。建議監管部門加強對金融機構的監管力度，有效約束各商業銀行存款定價行為，引導各銀行通過加強客戶綜合服務能力提升市場競爭力。
二、進一步細化我省新質生產力范疇。新質生產力作為高質量發展的重要保障，是政府、金融機構等多方重點支持的方向。目前，對于新質生產力的評判標準、行業管理等概念有待進一步清晰和細化，建議對涉及的行業或具體客戶進行標準化管理，例如目錄制或名單制，以便于金融機構更加精準高效地支持、經營和服務。
三、打造具有陜西特色的科技創新評價體系。支持高水平科技自立自強，已成為各家金融機構的普遍共識。但金融機構與科創企業之間的“壁壘”，科創企業“看不透讀不懂”、“尚未盈利”、“錢景”不明等問題依然存在，阻礙了金融資源流向科技創新。建議進一步匯集散落于政府各部門的科技創新資源數據，通過綜合考量區域、企業、人才、項目等要素，打造具有陜西特色、適用各家商業銀行的科創評價“新標尺”，吸引更多金融活水潤澤廣大科創企業。
省政協常委、國家開發銀行陜西分行黨委書記、行長吳元作：
對推動我省加快科技金融發展的建議
目前，我省發展科技金融主要面臨科技產業占有的金融資源不足、股權投資機構實力較弱、科技信用難以轉換為金融信用、缺乏差異化的監管政策等問題。為此，建議：
一、創新銀行機構金融產品供給。從2023年末全國人民幣貸款余額等數據來看，銀行機構仍是市場資金供給的主力。因此，我省發展科技金融，在重視利用資本市場的同時，還需著力推動銀行機構通過產品創新、模式創新，加大銀行信貸對科技企業的支持力度。建議針對科技企業經營特點，創新開發貸款期限長、抵（質）押方式靈活、還本付息方式靈活的信貸產品，逐步擴大科技貸款在銀行資產中的比重。
二、擴充創投基金資金規模。創投基金在科技產業分析、技術前景預測、投資風險管理等方面具有不可替代的專業優勢。從國內外發展經驗看，創投基金是推動科技成果轉化的關鍵力量。我省創投基金總體規模較小，建議推動創投基金和銀行機構加強合作，試點通過PE貸款、LP貸款、GP貸款等方式，不斷拓展創投基金資金來源，壯大我省風投資本規模。
三、充分發揮政策性資金的引領作用。財政資金、政策性銀行融資等都具有較強引領示范功能，對于帶動社會資本加大科技企業投入具有重要作用。建議進一步創新財政資金支持科技創新的方式，建立科技創新風險補償基金，避免碎片化補貼，加強與金融機構融資聯動。用好政策性銀行金融工具，支持企業積極申報國家開發銀行科技創新和基礎研究專項貸款、先進制造和戰略性新興產業專項貸款、人民銀行科技創新再貸款等。
四、主動爭取國家金融改革試點政策。深化金融改革是促進科技金融發展的根本動力。近年來，監管部門曾階段性允許國家開發銀行等機構開展專項建設基金、政策性開發性金融工具等業務，這些業務部分突破了傳統監管要求，對促進地方經濟發揮了良好效果。建議我省在推進“雙中心”建設、自貿試驗區建設過程中，積極向國家監管部門匯報溝通，爭取差異化金融扶持政策，提升金融服務科技創新能力。
省政協委員、中國人保股份有限公司陜西省分公司黨委書記、總經理桂文東：
強化政策引導 發揮保險融資增信功能
科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，是金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點。如何落實好我省經濟發展方面的相關舉措，特提出以下建議：
一、強化政策引導，促進政府風險補償資金、銀行、保險、擔保形成合力，進一步發揮財政資金杠桿作用，加大對科技型中小企業支持力度。融資性保證險是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風險提供保險保障的業務，其作用類似于擔保。但目前各銀行由于對融資性保證險認識不足，且出于合作習慣，大多數與擔保機構合作，造成陜西保險機構參與科技貸、知識產權質押融資比例偏低。2023年，陜西省知識產權局、原中國銀行保險監督管理委員會陜西監管局、陜西省財政廳聯合出臺了《陜西省知識產權保險保費補貼實施辦法（試行）》，其中，明確對包括專利、商標質押融資保證保險等八類保險產品進行保費補貼。因此，支持保險機構參與科技貸、知識產權質押融資業務，有助于用好用足政策資源，進一步為科技型中小企業提供全方位金融服務，做好科技金融、普惠金融大文章。
二、積極發揮保險融資增信功能，將參與科技貸、知識產權質押融資業務的保險機構納入政府獎補范圍。不同于政府性融資擔保機構，保險公司屬于盈利性商業性金融機構。由于融資性保證險業務特殊，不同于傳統保險的大數法則，而是遵循銀行信貸業務邏輯，加之人員專業能力與銀行有差距，經營風險較大，進一步造成多數保險公司對該險種經營動力不足。為解決該問題，考慮到融資性保證保險和擔保本質上發揮同樣的作用，沿海地區如深圳、江蘇、浙江等地方政府在出臺激勵措施時，將擔保和保險機構共同考慮，在分擔貸款風險總額超過一定金額后，均可享受政府獎補政策，從而彌補一定經營損失。而目前陜西出臺的政策文件中，主要針對擔保機構，缺少對保險機構的獎補措施。因此建議，將參與科技貸、知識產權質押融資業務的保險機構納入政府獎補范圍。
省政協委員、中國工商銀行陜西省分行黨委書記、行長牛喜軍：
加快發展科技金融 更加有效地支持經濟高質量發展
一、從金融機構層面，要加快完善科技金融服務體系。商業銀行的傳統融資模式，難以有效匹配科技企業與生俱來的“三高一輕”特質，一定程度上降低了科技企業融資的可獲得性。主要原因是金融服務能力與科技創新的專業性不完全匹配。為此建議：一是金融機構要進一步創新科技企業金融產品和服務模式，設立專營機構或組建專門團隊，加大復合型專業人才培育力度，深入研究科技企業不同發展階段、不同業務場景下的金融需求特點，進一步優化完善內部政策機制流程，在資源保障、審批權限、產品創新等方面持續發力，打造與科技企業需求、特點相匹配的金融產品和服務體系。二是金融機構要不斷完善科技企業評價體系，積極轉變風險評價控制理念，在符合監管和商業銀行風控要求的前提下，以“看未來”作為企業評價主要標準，落實科技企業“差異化”評價，弱化傳統定量指標在評級授信模型中的影響，注重從企業科技創新能力、科技成果轉化潛力等方面設定定性評價指標，建立可量化的評價體系。
二、從政府層面，需進一步優化科技企業政策性擔保、貼息、獎補等機制。目前，我省針對科技金融涉及主體的支持政策多集中在小微企業，受益主體也多為企業本身。而我省高新技術、專精特新企業中的大中型企業占比高于全國平均水平，大中型科技企業貸款政策性擔保、補貼等方面尚屬空白，相關政策機制仍有優化拓展的空間。此外，商業銀行作為科技金融的重要參與主體，政府或監管層面的鼓勵支持政策，也有利于引導商業銀行堅定信心、提升工作主動性。為此建議：一是建立科技企業咨詢專家庫和行業研究成果庫，幫助金融機構更好地對接科技企業金融需求。二是優化金融機構科技企業貸款利率獎補機制，將獎補范圍擴大到全部科技企業，鼓勵金融機構擴大科技企業貸款規模、降低企業融資成本。三是探索制定知識產權質押融資相關支持政策，明確融資增信、價值評估、質押辦理處置等方面的標準要求，幫助金融機構解決科技企業融資關鍵難題。
本版圖片均由記者 杜靜波 攝
